شركة تحصيل ديون. هي شركة تجني الأموال عن طريق تحصيل الديون المستحقة لشركات أخرى. تشتري شركات تحصيل الديون الحق في تحصيل الديون غير المسددة من الدائنين لنسبة مئوية من المبلغ المستحق.
ثم يحاول محصل الديون تحصيل هذه الأموال من المدين. إذا فشلت في سداد فواتير بطاقتك الائتمانية أو القرض أو الفواتير الطبية في الوقت المحدد ،فقد يقوم هؤلاء الدائنون بتسليم حسابك إلى وكالة تحصيل الديون لمحاولة استرداد خسائرهم.
تحصيل ديون | كل ما تريد معرفته عن شركات تحصيل الديون
الإعداد والتقديم / شركة لوجستيك مصر للاستشارات القانونية وتأسيس الشركات
هذه المقالة جزء من سلسلة مقالات تقدمها الشركة لعملائها من أجل زيادة الوعي للراغبين في تأسيس شركات أو إنشاء مشروع اقتصادي أو تجاري.
-
ما هي شركة تحصيل ديون
تتخصص شركات تحصيل الديون في تسوية وتحصيل وشراء الديون بجميع أنواعها. ظهرت الحاجة إلى مثل هذا النشاط في نهاية القرن العشرين ،ورافقها تطور سريع في الأنظمة المالية والإدارية. تعد شركة لوجستيك مصر واحدة من الشركات الرائدة في هذا المجال.
- تشتهر جمهورية مصر العربية بكونها دولة ذات جودة عالية. تقدم الحكومة المصرية خدمات رعاية صحية ممتازة. كما تقدم تعليمًا ممتازًا لجميع مواطنيها ،بما في ذلك الدراسة في الكلية والجامعة. توجد بعض من أفضل المستشفيات في العالم في مصر وتقدم للمرضى العلاجات المتاحة الأكثر تقدمًا. أخيرًا ،مدن مصر نظيفة
-
ما هو محصل الديون؟
محصل الديون هو شركة أو وكالة تعمل في استرداد الديون المستحقة. يعمل العديد من جامعي الديون في الشركات التي تدين بالمال للعملاء. تعمل مقابل رسوم أو نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المحصل. بعض محصلي الديون هم من مشتري الديون ؛ تشتري هذه الشركات الديون من العملاء وتبيعها إلى دائنين آخرين. بسيطة في ظاهرها ثم محاولة استرداد القيمة الكاملة للديون.
يُعرف محصل الديون أيضًا باسم وكالة التحصيل.
بعض النماذج لأنظمة عمل الشركات التي تقوم بتحصيل الديونمحصل الديون مسؤول عن تحصيل الديون المتأخرة المستحقة للدائنين.
- عادة ما تدفع شركات تحصيل الديون نسبة مئوية من أي مبالغ مستردة.
يشتري بعض محصلي الديون الديون المتأخرة من الدائن بخصم ثم يسعون لتحصيلها نيابة عنهم.
يتم تنظيم تحصيل الديون بدرجة عالية لحماية المستهلكين من المحصلين العدوانيين.كيف تواجه محصل الديون
فهم محصلي الديونإذا كنت غير قادر على تسوية ديونك أو فشلت في سداد المدفوعات المجدولة للقرض ،فسيتم إبلاغ مكاتب الائتمان بالدفعات المتأخرة. لن يتضرر سجلك الائتماني فحسب ،بل سيتم تحويل دينك إلى وكالة تحصيل في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر من التخلف عن السداد. يمكن الدفع المتأخر لأرصدة بطاقات الائتمان والفواتير إن مدفوعات الهاتف وقروض السيارات وفواتير الخدمات العامة والضرائب المتأخرة ليست سوى بعض التزامات السداد المتأخرة التي قد يتم تكليف محصل الديون بتحصيلها.تكلفة محصلي الديون أقل من ملاحقة المدينين بمفردهم. يمتلك المحصل الأدوات والموارد اللازمة لتعقب المدين ،بغض النظر عما إذا كان قد قام بتغيير رقم هاتفه أو نقله. -
استراتيجيات متعددة
- يقوم محصلو الديون هؤلاء أيضًا بتنفيذ استراتيجيات مختلفة مثل الاتصال بالهاتف الشخصي للمدين ،وهاتف العمل ،وحتى الظهور عند الباب بين الحين والآخر في محاولة لدفع المدين إلى سداد رصيده.يمكن لوكلاء التحصيل أيضًا الاتصال بأسرة المقترض وأصدقائه وجيرانه لتأكيد معلومات الاتصال الموجودة لديهم في الملف الخاص بالفرد. لا يمكنهم الكشف عن سبب اتصالهم بالشخص ،لكن مثل هذه الاتصالات لا تنتهك أي قوانين. يجوز للوكيل أن يختار إرسال إخطارات السداد المتأخر بالبريد إلى المدين أيضًا. في كلتا الحالتين ،محصلي الديون المدين له كامل اهتمامه.إذا دفع المدين دينه وسدده ،فإن الدائن سيدفع نسبة مئوية مما يسترده. اعتمادًا على الاتفاق مع الدائن الأصلي ،قد يضطر المدين إلى سداد دفعة كبيرة واحدة أو عدة مدفوعات أصغر بمرور الوقت.ومع ذلك ،إذا كان المقترض لا يزال غير قادر على سداد حسابه المتأخر ،فيمكن للمُحصِّل تحديث تقرير الائتمان للمقترض بحالة “محصل”. من المؤكد أن وجود هذه الحالة في تقرير الائتمان يضر بدرجة الائتمان الخاصة بالفرد. ستؤثر درجة الائتمان المنخفضة على فرص الفرد في الحصول على قرض في خاصة وأن الحساب في تحصيل الديون يمكن أن يظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات.
استرداد الديون وتحصيل الديون مصطلحات متشابهة مع تمييز واحد صغير ولكنه مهم. الفرق هو من يحاول استرداد الديون. تحصيل الديون هو محاولة من قبل الدائن لاسترداد الائتمان الاستهلاكي والقروض التي لم يدفعها العميل.استرداد الديون هو عندما يستمر عدم سداد القرض ،مثل رصيد بطاقة الائتمان ،وهكذا
استأجر طرفًا ثالثًا ،يُعرف باسم خدمة التحصيل ،للتركيز على تحصيل الأموال. يعد استرداد الديون أمرًا مهمًا لأنه يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا تم الاتصال بك من قبل شركة لاسترداد الديون ،فهذا يعني أن هناك سجلًا يفيد بأنك تخلفت عن سداد قرض ولديك حاليًا متأخرات سداد.حقيقة حدوث ذلك ستفعل
للإبلاغ عن هذه الفواتير غير المدفوعة إلى مكاتب الائتمان ،مما يؤدي إلى الإضرار بتصنيفك الائتماني ،مما قد يؤثر على أي موافقات على القروض في المستقبل. هناك عدة خطوات في عملية استرداد الديون ومن المهم معرفة ما يمكن توقعه عندما تتصل بك شركة استرداد الديون. في الواقع ،نظرًا لأن الديون المالية قد تكون صعبة ،فمن الأفضل معرفة ما يمكنك فعله
تم وضع تشريع لتوجيه عملية استرداد الديون وضمان حماية المستهلكين من إساءة استخدام وكالة التحصيل. مصطلحات تحصيل الديون: المدين: الشخص الذي يدين بالمال الدائن: الشخص الذي يقدم ائتمانًا باتفاقية تقضي باسترداد الأموال المُقرضة من طرف ثالث محصل: الشخص أو الخدمة التي تجمع الديون نيابة عن الدائن
يتم التعاقد معهم لتحصيل الديون للدائنين. عندما يكون هناك دين غير مسدد على بطاقتك الائتمانية أو قرضك ،سيحاول الدائن الاتصال بك عبر الهاتف.
قبل سداد ديونك ،أرسل بريدًا إلكترونيًا أو فاكسًا أو مكالمة هاتفية أو خطابًا يشرح الموقف. إذا لم يسدد المدين دينه في غضون 30 يومًا ،فاتصل بهذا القسم لأغراض التحصيل. في هذا الوقت ،سيتم تسليم الدين إلى قسم آخر من نفس الشركة المتخصصة في استرداد الديون.هذا ليس شركة الإقراض. يمكنهم الإبلاغ عن التأخير في السداد إلى مكتب الائتمان وإغلاق حساب بطاقتك الائتمانية. بعد 180 يومًا ،عادة ما يتعاقد الدائن على الدين أو يزيله من دفاتره ويبيعه إلى وكالة تحصيل الديون. اعلم أن الدائن قد يتعاقد أو يبيع الدين في أي وقت قبل 180 يومًا ،لذلك من الأفضل التصرف في وقت أقرب تنويه.عملية استرداد الديون بمجرد أن ينتمي الدين إلى وكالة تحصيل ،سيرسل الدائن إشعارًا بإخفاقك في السداد وفقًا لشروط الاتفاقية. بعد تلقي الإشعار ،يجب على المدين الرد بأي تأكيد مكتوب على نيته عدم الدفع. إذا لم يتم تلقي هذا الرد في غضون 30 يومًا ،فسيتم اعتبارك افتراضيًايتم إرسالها إلى العميل (الدائن الذي استأجر وكالة التحصيل). الحساب نشط الآن ،ويتم بذل جهد لتحصيل الرصيد المستحق. تشمل جهود استرداد الديون ما يلي: بدء مكالمة هاتفية لمحاولة ترتيب سداد الرصيد المستحق والتأكد من سداد المدفوعات.المحامون المنتسبون. يتم توقيع الدعوى المحالة من قبل العميل وإرسالها إلى محاميه الذين يراجعونها للتأكد من دقتها قبل إرسالها إلى عملائهم.إذا كان المحامي يعتقد أن القضية تستحق المتابعة ،فسوف يوقع على الوثيقة ويرسلها إلى موكله. إذا وافق العميل على التظلمات الواردة في المستند ،فهو مؤلف
تتم معالجة المطالبة لمدة 60 يومًا إضافية بواسطة خدمة تحصيل الديون ثم يتم إغلاقها. يتم تقديم الشكوى إلى المحكمة.إذا قدم المدين ردًا ،تبدأ عملية الاكتشاف ويتم تحديد تاريخ المحاكمة. إذا لم يستجب المدين ،يصدر المحامون حكمًا بالتقصير. إذا تم تمرير المحاسبة لصالح
وعندما يتم رفع دعوى تحصيل ديون ،فإن الإجراء التالي الذي ينبغي اتخاذه هو عدم تجاهل المشكلة. إذا فشلت في الرد أو المثول أمام المحكمة ،فأنت "تخسر المعركة" بينما تقاتل على "الأرض الحرام". ماذا تفعل عندما يقاضي محصل الديون؟
سيحكم القاضي ضدك بشكل افتراضي. في معظم الحالات ،سيكون هناك تسوية تمهيدية أو مؤتمر تحكيم. هذا يمنحك أنت وجامعي الديون فرصة للتوصل إلى اتفاق. معظم الحقائق ليست محل نزاع ،لذلك يتم إصدار الحكم الغيابي.
تنتهي معظم القضايا التي تُعرض على القاضي بحكم الفصل. إذا كانت القضية ستستمر ،يجب أن يكون لديك محامي المستهلك الذي يمثلك. قم بزيارة صفحتنا الرئيسية للحصول على المشورة حول كيفية التعامل مع مشاكل تحصيل الديون
الأسئلة الشائعة حول شركات تحصيل الديون في السعودية
1. ما هو دور شركة تحصيل الديون في السعودية؟ تعمل شركات تحصيل الديون كطرف ثالث وسيط نيابة عن الدائن (سواء كان فرداً أو شركة) لاسترداد الأموال والديون المتأخرة أو المتعثرة لدى المدينين، وذلك من خلال خطط تسوية وإجراءات نظامية تضمن استرجاع الحقوق بأسرع وقت وأقل جهد.
2. ما الفرق بين التحصيل الودي والتحصيل القانوني؟ “التحصيل الودي” هو المرحلة الأولى ويعتمد على التفاوض، المراسلات، والاتصالات لجدولة الدين وإقناع المدين بالسداد دون اللجوء للقضاء. أما “التحصيل القانوني” فيبدأ عندما يفشل الحل الودي، حيث يتم تصعيد الأمر للمحاكم (التجارية أو العامة) ومحاكم التنفيذ لاستصدار أحكام جبرية بالسداد.
3. كم تبلغ نسبة أتعاب شركات تحصيل الديون عادةً؟ لا توجد نسبة ثابتة ومحددة قانوناً، بل تعتمد الأتعاب على الاتفاق المبرم بين الدائن والشركة. غالباً ما تتراوح النسبة بين 5% إلى 25% من قيمة الدين المُحصّل، وتتأثر هذه النسبة بحجم الدين، عمره (مدة التأخير)، وصعوبة تحصيله.
4. متى يجب على الشركات الاستعانة بشركة تحصيل ديون؟ يُنصح باللجوء لشركات التحصيل عندما يتجاوز تاريخ استحقاق الفاتورة أو السند 90 يوماً دون استجابة من المدين، أو عند انقطاع سبل التواصل معه، أو عندما تبدأ الديون المتراكمة بالتأثير سلباً على التدفق النقدي والسيولة المالية للشركة الدائنة.
5. هل تعمل شركات تحصيل الديون بموجب تراخيص رسمية؟ نعم، لمزاولة نشاط تحصيل الديون في المملكة العربية السعودية، يجب أن يكون الكيان مرخصاً بشكل رسمي ومسجلاً كنشاط تجاري وقانوني معتمد، مما يضمن التزامه بالأنظمة واللوائح المعمول بها في المملكة.
6. ما هي المستندات المطلوبة للبدء في إجراءات تحصيل الدين؟ للبدء في التحصيل، يجب على الدائن توفير كافة الإثباتات التي تؤكد صحة الدين، مثل: العقود المبرمة، السندات لأمر، الشيكات المرتجعة، الفواتير المختومة، أو أي مراسلات وإقرارات تثبت المديونية.
7. هل خدمات تحصيل الديون تقتصر على الشركات فقط أم تشمل الأفراد؟ خدمات التحصيل متاحة للجميع. يمكن للأفراد الاستعانة بشركات التحصيل لاسترداد ديون شخصية (مثل القروض الشخصية الموثقة بسندات)، كما تعتمد عليها الشركات والبنوك لاسترداد الديون التجارية والتمويلية.
8. هل تقوم شركات تحصيل الديون بشراء الديون المعدومة؟ بعض الشركات الكبرى في مجال التحصيل قد تقدم خدمة “شراء الديون” (Factoring) بنسبة خصم معينة، حيث تشتري الدين من الدائن وتتحمل هي مخاطر وإجراءات تحصيله، ولكن هذا يخضع لشروط مالية وتقييم دقيق للمحفظة الائتمانية.
9. كم تستغرق عملية تحصيل الدين المتعثر عادةً؟ لا يوجد إطار زمني محدد، فالأمر يعتمد على تجاوب المدين وقوة المستندات. التحصيل الودي قد يستغرق من بضعة أسابيع إلى شهرين. أما إذا تم تصعيد القضية للمحاكم والتنفيذ، فقد تستغرق الإجراءات عدة أشهر إضافية.
10. ماذا يحدث إذا رفض المدين السداد رغم محاولات شركة التحصيل؟ في حال تعنت المدين واستنفاذ كافة الحلول الودية، تقوم الشركة (بناءً على تفويض الدائن) بتصعيد الملف قانونياً برفع دعوى موضوعية أو التوجه مباشرة لمحكمة التنفيذ (إذا كان الدين ثابتاً بسند تنفيذي) لإيقاع العقوبات النظامية كإيقاف الخدمات والحجز على الحسابات.
11. هل تملك شركات تحصيل الديون صلاحية الحجز على أموال المدين؟ شركات التحصيل لا تملك صلاحية مباشرة للحجز أو إيقاف الخدمات، فهذه سلطة حصرية للقضاء (محاكم التنفيذ). دور الشركة هو تمثيل الدائن قانونياً ومتابعة الإجراءات حتى يصدر أمر قضائي تنفيذي بذلك.
12. هل يتحمل الدائن تكاليف مالية إذا فشلت الشركة في تحصيل الدين؟ تعمل العديد من شركات التحصيل بمبدأ “لا رسوم في حال عدم التحصيل” (No Win, No Fee)، حيث تقتصر أتعابهم على نسبة مما يتم استرداده فعلياً. ومع ذلك، قد تطلب بعض الشركات رسوماً إدارية رمزية أو رسوم تقاضي في حال تطور الأمر للمحاكم، ويجب توضيح ذلك في العقد.
13. كيف تتعامل شركات التحصيل مع المدين المماطل أو المخادع؟ تتمتع هذه الشركات بخبرة واسعة في تتبع المدينين، والتحري عن عناوينهم الجديدة، واستخدام أساليب التفاوض النفسي والقانوني المتقدمة لتقييم الملاءة المالية للمدين وكشف ادعاءات الإعسار الوهمية.
14. ما هي الإجراءات التي تمنع تراكم الديون المتعثرة مستقبلاً؟ لتجنب الديون المتعثرة، يجب صياغة عقود قانونية محكمة، أخذ ضمانات كافية (مثل السند لأمر)، الاستعلام الائتماني عن العملاء قبل التعامل معهم، وتفعيل أنظمة متابعة آلية للفواتير فور صدورها.
15. هل يؤثر التعامل مع شركة تحصيل على علاقة الدائن بعملائه؟ الشركات المحترفة تدرك أهمية الحفاظ على العلاقات التجارية. لذلك، تبدأ دائماً بأسلوب التفاوض الراقي والاحترافي لإيجاد حلول مرضية للطرفين (مثل جدولة الدفعات)، مما يحافظ على سمعة الدائن وعلاقته بعملائه قدر الإمكان.
اقرا ايضا:صيغة عقد شراكة بين شخصين شخص برأس المال والآخر بالخبرة
صحيفة دعوى الكترونية وآليه قيدها لدى المحكمة
اسال محامي سعودي في الرياض وجدة وكافة مدن المملكة
استشارات قانونية عمالية بالسعودية
كيف تواجه تشويه السمعة بالسعودية