تخطى إلى المحتوى

نسبة التحمل في التأمين ضد الغير

شارك المقال مع مجتمعك !

نسبة التحمل في التأمين ضد الغير.  تعد مسألة نسبة التحمل في التأمين ضد الغير. واحدة من أكثر الموضوعات التي نوقشت بشكل متكرر وإثارة للجدل بين حاملي وثائق التأمين. وربما يعود ذلك إلى بعض الغموض الذي يحيط بالخصم كمصطلح تأميني وآلية التنفيذ من قبل شركات التأمين ،بالإضافة إلى اختلاف النسب أو المبالغ من شركة إلى أخرى.

للحصول على جميع المعلومات حول الخصومات في سياسات التأمين على السيارات ،سنحاول جاهدين تقديم جميع التفاصيل المتعلقة بالخصومات.

نسبة التحمل في التأمين ضد الغير

نسبة التحمل في التأمين ضد الغير

نسبة التحمل في التأمين ضد الغير

ماذا تعني وثيقة التأمين للخصم؟

ستحتوي بوليصة التأمين الخاصة بك على قسم أو قسم ينص على التحمل أو التحمل أو التحمل. كل هذا يعني أن المبلغ الذي تدفعه قبل أن تبدأ شركة التأمين في إصلاح سيارتك سيتم خصمه مما تدين به.

عندما كنت في حادث اصطدام ،تضررت سيارتك. كانت تكلفة الإصلاحات 10000 درهم ،ثم قدمت مطالبة تأمين إلى الشركة التي أبرمت معها اتفاقية تأمين سيارتي. تقوم بدفع المبلغ المقتطع المذكور في الوثيقة (4000 درهم) ومن ثم تقوم الشركة بدفع الباقي. تكلفة الإصلاح 6000.00 دولار للانتهاء من إصلاح السيارة.

ماذا إن كانت تكلفة أضرار السيارة أقل من نسبة التحمل؟

بعد ذلك ستدفع كامل مبلغ تلف السيارة ولن تتحمل شركة التأمين أي مسؤولية. على سبيل المثال: إذا كانت تكلفة تلف السيارة 1000 درهم ،فيجب عليك دفع القيمة الكاملة للإصلاحات لاستبدال سيارتك. لن تغطي شركة التأمين أي مصاريف.

لماذا ا؟ يمكن أن تكون بعض الإصلاحات صغيرة مثل مرآة مكسورة أو خدش ،ولن يكلفك إصلاحها الكثير من المال. ستدفع لك شركات التأمين عندما تحتاج حقًا إلى التغطية. يجب أن يتجاوز مبلغ التغطية التي ستدفعها الشركة قدرتك وقدرتك الشخصية على التحمل. إنه جوهر التأمين.

عندما يتم فرض خصم أو خصم ،فإنه يجبر العميل على تحمل المسؤولية والقيادة بعناية واتخاذ الاحتياطات المناسبة لحماية سيارتك من الاصطدامات.

هل يغطي التأمين على السيارات المبلغ المقتطع؟

تحتاج إلى معرفة المستندات التي تتضمن المبلغ المقتطع. لكن في البداية ،يجب أن تعلم أيضًا أن هذا الخصم هو أحد التزامات بوليصة التأمين الخاصة بك ويتعلق فقط بإصلاحات سيارتك ،وليس السيارات الأخرى على الطريق. وافقت هيئة التأمين الإماراتية على نوعين من وثائق التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة:

  1. بوليصة التأمين التي تحمي السيارة من المسؤولية تجاه الأطراف الثالثة ،والتي تعرفها شركة التأمين وحامل البوليصة على أنها مسؤولية الطرف الثالث.
  2. none

تجدر الإشارة إلى أن كلا السياستين تشكلان معًا بوليصة التأمين الشاملة. يغطي الأضرار من الأطراف الثالثة والمركبات.

بغض النظر عن الخطأ ،فإن شركة التأمين ستخصم منك لإجراء الإصلاحات اللازمة.

متى يُعفى المؤمن له من دفع نسبة التحمل؟

تسمح العديد من شركات التأمين للمؤمن له بدفع نسبة صغيرة فقط من الأضرار الفعلية للضحية إذا تم إثبات مسؤولية الطرف الآخر عن الحادث في تقارير المرور.

ما هي أهمية وجود خصم أو خصم في بوليصة التأمين على السيارات؟

  1. عندما تطلب شركة التأمين من العميل دفع نسبة معينة من المبلغ المقتطع ،فإنها تجبره على تحمل المسؤولية والقيادة بحذر ،واتخاذ الإجراءات لحماية سيارته من الاصطدامات. على سبيل المثال ،قد يبطئ حركة المرور أو يلتزم بقواعد المرور. قد يكون لديه أيضًا طفايات حريق أو أجهزة ضد السرقة في سيارته.
  2. يتم الخصم على أساس تخفيض أقساط التأمين الشهرية. كلما زاد المبلغ القابل للخصم ،انخفض قسطك. ومع ذلك ،فإنه يوفر لك تغطية أقل عند تقديم مطالبة ،وينتهي بك الأمر بالدفع في حالات الطوارئ أكثر مما إذا كنت قد اخترت مبلغًا أقل للخصم. المبلغ القابل للخصم أقل. إذا دفع شخص المبلغ القابل للخصم ،فلن يضطر لدفع أي علاج لهذا المرض.

العوامل التي تحدد نسبة التحمل

يجوز لشركة التأمين أن تفرض خصمًا مرتفعًا أو منخفضًا ،ولكن في جميع الأحوال يجب ألا يتجاوز الخصم المعدلات المعتمدة. بعض العوامل التي تؤثر على الزيادة والنقصان المقتطع هي:

  • ما هو عدد المطالبات التي قدمها صاحب الوثيقة؟
  • المطالبات داخل الدولة أو خارج الدولة
  • عمر السائق، أقل أو أكبر من 25 عامًا
  • المبلغ المقتطع هو قيمة السيارة المؤمن عليها وليس نوعها أو طرازها.
  • استخدام المركبة، خصوصي أم تجاري أم إيجار

نسب التحمل التي فرضتها هيئة التأمين

وفقًا للوثيقة الموحدة لتأمين المركبات ،أفادت هيئة التأمين على السيارات بما يلي:

يجوز لشركة التأمين أن تتقاضى المؤمن عليه والسبب الحقيقي للحادث مبلغًا قابلاً للخصم يتم خصمه من مبلغ التأمين المتفق عليه في الوثيقة عن أي حادث يتسبب فيه شخصياً أو من قبل أي شخص يصرح له بقيادة سيارته.

المركبة نسبة التحمل
إذا كان في السيارة عشرة ركاب وقيمتها خمسون ألف درهم فلا يجوز. لا يتجاوز مبلغ (350) درهم/لكل حادث
لا يجوز أن يزيد عدد ركاب المركبات الخاصة على تسعة ركاب ،ولا يجوز أن تزيد قيمة المركبة على خمسين ألف درهم. لا يتجاوز مبلغ (700) درهم/لكل حادث
إذا كنت تقود مركبة خصوصية لا يزيد عدد ركابها عن تسعة ركاب ،ولا تزيد قيمتها عن مائة ألف درهم أو أقل من مائتي ألف درهم ،فلا يلزمك التقدم للحصول على الرخصة. لا يتجاوز مبلغ (1000) درهم/لكل حادث
المركبات الخاصة التي لا تتجاوز قيمتها 250 ألف درهم. لا يتجاوز مبلغ (1200) درهم/لكل حادث
المركبات الخاصة التي لا يزيد عدد ركابها عن تسعة ركاب ولا تقل قيمتها عن مليون درهم. لا يتجاوز مبلغ (1400) درهم/لكل حادث
المركبات الخاصة التي يزيد عدد ركابها عن تسعة ولا يزيد عن اثني عشر شخصًا. لا يتجاوز مبلغ (1500) درهم/لكل حادث
لا يُسمح بالمركبات التي تقل 12 راكبًا فأكثر وسيارات الأجرة والمركبات التي يقل وزنها عن 3 أطنان في هذه المنطقة. لا يتجاوز مبلغ (1700) درهم/لكل حادث
يجب نقل المركبات التي يبلغ وزنها الإجمالي للمركبة 3000 رطل أو أكثر على شاحنات البضائع. يجب عدم نقل حافلات الركاب والمركبات الصناعية على شاحنات البضائع بسبب وزنها وحجمها. لا يتجاوز مبلغ (4500) درهم/لكل حادث

يجوز لشركة التأمين أن تفرض حداً أعلى أو منخفضاً ،ولكن في جميع الأحوال يجب ألا يتجاوز المعدلات التي تقرها هيئة التأمين.

مبالغ تحمل إضافية

بالإضافة إلى المبلغ المقتطع الذي تفرضه هيئة التأمين في وثيقة تأمين المركبة ضد الفقد والتلف ،فقد سمحت لشركة التأمين ،بالإضافة إلى المبلغ المقتطع أعلاه ،بتحميل المؤمن عليه دفعة إضافية عن التلف أو الحادث إذا كان هو سبب ذلك.

  • إذا كان عمر السائق أقل من 25 سنة ،يكون المبلغ المقتطع بحد أقصى 10٪ من قيمة التعويض.
  • بالنسبة لسيارات الأجرة والمركبات العامة ،فإن الخصم هو عشرة بالمائة كحد أقصى من قيمة التعويض.
  • بالنسبة للمركبات الرياضية والترفيهية والمركبات المجهزة ،سيتم دفع 15٪ كحد أقصى من القيمة.
  • بالنسبة للسيارات الموردة خارج المصنع ،سيتم تغطية 20٪ كحد أقصى من سعر الشراء من قبل الشركة المصنعة.
  • بالنسبة للسيارات المستأجرة ،يُسمح بتعويض بنسبة 20٪ من القيمة.

المركبات التي تم تعديل محركاتها أو هيكلها هي مركبات مجهزة.

إذا كانت شركة التأمين تطلب خصمًا أكبر من الذي وافقت عليه هيئة التأمين مسبقًا ،فماذا تفعل؟

وفقًا لمعدلات العديد من شركات التأمين المحلية ،يتراوح متوسط ​​الخصم لتأمين السيارات بين 2.5٪ سنويًا و 3.5٪. ترتفع إلى حوالي 5.5٪ على سيارات الدفع الرباعي سنويًا ،بينما السيارات الرياضية لها مصاريف سنوية تقارب 6٪ لأنها تعتبر مركبات عالية الخطورة.

اشتكى بعض العملاء من أن شركات التأمين تفرض في بعض الأحيان خصومات عالية ،وهي ليست مألوفة. يفيد خبراء التأمين بأن المبالغ أو المعدلات القابلة للخصم واضحة وصريحة في وثيقة تأمين المركبات الموحدة ضد الفقد والأضرار المعتمدة من هيئة التأمين ،وبالتالي لا يحق للشركات تجاوز هذه المبالغ والنسب.

في مثل هذه الحالات ،يمكنك تقديم شكوى إلى هيئة التأمين. لتقديم شكوى إلى هيئة التأمين ،اضغط هنا.

لا يتم فرض الخصومات على أنواع التأمين الأخرى.

بالإضافة إلى مدفوعات التأمين ،تظهر الخصومات في عقود التأمين الصحي والتأمين على الممتلكات وغيرها من المستندات. يمكن أن يكون المبلغ المقتطع في أي مكان من 0٪ إلى 20٪. عند تقديم مطالبة طبية أو تأمين ضد الحريق ،يدفع المؤمن عليه باقي المبلغ.

انظر إلى التغطية التأمينية والخصومات لمعرفة المزيد حول ما تغطيه البوليصة.

هل المصطلح قابل للخصم أو الاقتطاع لا يزال غامضًا؟ او هل عندك شك او استفسار عن موضوعنا. اترك تعليقا. . سيساعدك فريقنا الودود في شرح أي مصطلح أو عبارة تأمين غير واضحة أو مفهومة في بوليصة التأمين. يمكنك حتى الاتصال بنا لتحديد موعد زيارة منزلية مجانية في الوقت الذي يناسبك ،حتى نتمكن من التأكد من فهمك لتفاصيل بوليصة التأمين الخاصة بك. استشر الخبراء في موقعنا إنهم دائمًا على استعداد لمساعدتك ومساعدتك في أي مسألة تأمين.

رأي متخصص في قضية التأمين على السيارات “ضد الغير” .. كارثي!

قرأنا مؤخرًا في الصحف عن شركات التأمين التي لا تفي بالتزاماتها تجاه عملائها المتورطين في حوادث السيارات ،وحول الأسئلة الأساسية التي طرحت على وزارة التجارة والصناعة بخصوص هذه الحالات.

لا شك أن تسليط الضوء على المشاكل المتعلقة بالتأمين على السيارات في دولة الكويت أمر ضروري ،لكن الأهم هو إثارة مشكلة التأمين على السيارات. لقد تعلمت الكثير من هذا التمرين. توقعت أن يتمكن طالب الصف الثاني من فهم اللغة الإنجليزية المبسطة بطريقة شمولية ،بدلاً من تقديمها في شكل حالات مجزأة من هنا أو هناك ،مما لن يؤدي إلى حل مناسب.

إن حالة التأمين على السيارات في الكويت ضد الأطراف الثالثة “كارثية”. من الناحية الإدارية والفنية ،فإن أي حل لا يعالج هذه الجوانب ككل لن يخدم الغرض المطلوب ،وسيظل الارتباك هو سيد الموقف بين العملاء وشركات التأمين والهيئات الإدارية.

أولاً – من منظور إداري ،فرضت شركات التأمين في الكويت تعريفة قدرها 13 ديناراً كويتياً في أوائل التسعينيات نتيجة التأمين الإلزامي على السيارات من طرف ثالث. وعلى الرغم من مرور أكثر من عقدين على إطلاق تلك التعرفة ،إلا أنها ظلت ثابتة حتى يومنا هذا ،مع العلم أن تكلفة قطع غيار السيارات والأدوات اليدوية قد ارتفعت.

تضاعف عدد العمال عدة مرات. زادت الأحكام الصادرة الآن عن محاكم دولة الكويت لتغطية المسؤولية المدنية الناشئة عن الحوادث التي تحدث عندما تكون السيارة مؤمنة بمعدلات عالية للغاية ،حيث لا توجد حدود للتعويض ،وفقًا للقانون الكويتي ؛ يخضع التقدير دائمًا للسلطة الموضوعية للقاضي ،حيث قد يختلف بناءً على سرعة وطبيعة الحادث.

 

لم يكن التعويض عن قضية واحدة في السنة بين 1992 وبداية الألفية الثانية أكثر من ثلاثين ألف دينار بما في ذلك التعويض عن الدية القانونية والتعويض عن الأضرار المادية والمعنوية. وبلغت قيمة التعويضات في عام 2019 نحو 200 ألف دينار في بعض الحالات لكنها في حالات أخرى قرابة ثلاثمائة ألف دينار. الأحكام الصادرة بحق شركات التأمين في قضايا تعويض الإصابات التي تقدر قيمتها بعدة ملايين من الدولارات سنوياً.

خسائر جمّة

ورفعت معظم شركات التأمين صوتها في السنوات الماضية مطالبة برفع قسط التأمين عن الخسائر التي تتكبدها هذه الشركات لكنها لم تتلق الرد المطلوب من الجهات المختصة. بينما لم يُسمح لشركات التأمين برفض أي طلب لشراء بوليصة تأمين لطرف ثالث ؛ تكبدت الشركات خسائر كبيرة من هذا. فرع هام من فروع التأمين.

لذلك لا سبيل لمواجهة هذا الوضع الكارثي إلا أن تعتمد الجهات الإدارية المختصة على تحليل اكتواري مستقل يأتي بالتعرفة الصحيحة لتطبيقه ،أو تركه لشركات التأمين والمنافسة الطبيعية كما هو الحال في جميع الأسواق الحرة وفي فروع التأمين الأخرى.

2 – بالنسبة للجانب الفني المشكلة الحالية هي الاكتوارية. الخبير الاكتواري هو الشخص المختص باحتساب الأقساط لجميع فروع التأمين وتقديم تقارير عن هذه المخصصات المالية من قبل فرع التأمين. في الكويت ،لا يتم قبول دور الاكتواري من الناحية القانونية.

وهو ملزم قانونا بتقديم تقريره السنوي بالإضافة إلى البدلات الحسابية لفرع التأمين على الحياة ،ولكن ليس دور الخبير الاكتواري الحيوي في تسعير واحتساب البدلات الفنية لباقي فروع التأمين ،حيث يترك لكل منها. شركة التأمين بشكل منفصل. أيمان سيى. مخصصاتهم المالية وبالتالي عدم إظهار خسائرهم ،لم ينضموا إلى الفريق للمطالبة بتطبيق التعرفة الصحيحة.

المطلوب هنا من الجهة الإدارية تفعيل دور الخبير الاكتواري في شركات التأمين والجهات الرقابية لإظهار النتائج المالية الحقيقية لكل شركة واتخاذ الإجراءات التصحيحية تجاهها والتي قد تصل إلى سحب التراخيص أو الإيقاف. أنشطة.

يجوز للمخالف التوقف عن ممارسة نشاطه حتى يتم تعديل وضعه. هذه الشركات المتعثرة لا تظهر على السطح حالتها المالية الهشة إلا بعد فوات الأوان ،أي عندما يبكي المواطن متذمراً من فشل الشركة المؤمن عليها في الوفاء بالتزاماتها التعاقدية تجاهه. لاحظ أن هذه الشركات لها تأثير سلبي آخر على صناعة التأمين في الكويت. عدم الوفاء لا يتوقف التزاماته تجاه المؤمن له من عملائه فقط. لكن الأمر يتجاوز ذلك بكثير ،حيث تتنصل العديد من هذه الشركات الآن من مسؤولياتها لدفع مبالغ الاسترداد المستحقة عليها ،تجاه شركات التأمين الأخرى ،والتي تتجاوز اليوم ملايين الدنانير. هذا يزيد الخسائر لجميع شركات التأمين بشكل عام.

بناءً على ما ناقشناه أعلاه ،فقد أصبح واضحاً أن وضع التأمين للغير كارثي يتطلب حلاً شاملاً وغير مجزأ ،تتضافر فيه جهود جميع الأطراف ذات العلاقة من شركات التأمين ،والاتحاد الكويتي للتأمين ،و جميع الجهات المختصة.

حلول مقترحة

تم تشكيل وحدة التأمين لغرض الإشراف على صناعة التأمين. وهذه خطوة تستحق كل التقدير نظرا لحاجة سوق التأمين لها. لا شك أن بناء القدرات الإشرافية والإجراءات السليمة سيستغرق بعض الوقت ،لكن العودة إلى مشكلة شركات التأمين المتعثرة التي لا تفي بالتزاماتها تجاه العملاء ستكون ضرورية. نتمنى أن يتم تبني حل سريع وكامل ،وألخصه في الآتي:

تعرفة جديدة للتأمين على السيارات ضد الغير بقيمة 43 د.ك لوثيقة التأمين ضد الغير. هذا سوف يوقف النزيف لفترة طويلة.

2- تقديم تقارير اكتوارية مستقلة عن جميع شركات التأمين تبين الأحكام الفنية الصحيحة لديها ،والمركز المالي لكل شركة ،واتخاذ إجراءات سريعة لمنع الشركات المتعثرة من ممارسة النشاط.

قرأت في الجريدة أنه من الضروري تصفية ودائع الشركات التي لا تفي بالتزاماتها بالإضافة إلى شركات التأمين الأخرى.

اقرا ايضا: ما هي عوارض الاهلية في القانون

هل يحق للمالك طرد المستاجر في السعودية

حكم تأخير الرواتب في قانون العمل السعودي

ما هي جهة الاختصاص في قضايا المقاولات العامة

رقم مستشار قانوني بالمجان في جدة الرياض وكافة انحاء المملكة

محامي رخيص بالرياض للقضايا والاستشارات

المصادر والمراجع (المعاد صياغتها)

المصدر1

المصدر2

قيم الموضوع post

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

اضغط هنا للتواصل
بحاجة الى المساعدة !
مرحبا
نحن هنا لمساعدتك اذا كان لديك استفسار او ترغب في توكيل المحامي، فلا تترد بالتواصل معنا.. خدماتك القانونية تبدأ من هنا...
اتصل بالمحامي الآن