تعريف الشيك الشيك هو مستند مهم يمكن استخدامه في بلدان مختلفة ويمكن استخدامه للتعامل مع مبالغ مختلفة. يمكن أيضًا تسمية الشيك باسم مستند قابل للتداول ،مما يعني أنه ينقل الأموال من حساب إلى آخر.
فكيف يمكن لمصدر الشيك إدارة عملية تحويل الشيكات؟ من المهم معرفة أن مُصدر الشيك يجب أن يحتفظ بحساب لدى بنك معين من أجل تحويل مبلغ خالٍ من المتاعب. تعتبر المعاملة من أكثر الطرق أمانًا لتوجيه الأعمال ،لأنها تترك إدخالًا على الشيك يحترمه البنك الذي يحتفظ بالحساب. يمكن إرجاعه إلى أصله.
تعريف الشيك في النظام السعودي
يعتبر الشيك من الأوراق التجارية التي تم تطويرها كأداة لتسهيل المعاملات المالية ،لأنه يحل محل استخدام النقود في غير الكمبيالة وسند الأمر ،حيث إنها أدوات ضمان وإيفاء للحقوق. لذا الحظر. يستخدمه المنظم كأداة لضمان الحقوق.
والمقصود بالشيك: الشيك الصادر وفق بيانات إلزامية معينة يحددها القانون ويتضمن أمراً من الساحب للمسحوب عليه (البنك) بسداد مبلغ معين لأمر المستفيد أو حامل الشيك. لسوء الحظ ،هناك الكثير ممن يستخدمون الشيكات كأداة لضمان حقوقهم ،على سبيل المثال عندما يكتب شخص ما شيكًا يقول إن لديه حقوقًا على الممتلكات. يلتزم الشخص الذي يقدم القرض بسداده في تاريخ تقديم القرض.
إذا اقترض شخص ما ولم يكن عليه سداده ،فهذا الشخص يرتكب جريمة. تنص المادة 120 من نظام الأوراق التجارية على ما يلي: يجب أن يتم سداد الشيك بمجرد الاطلاع ؛
إذا لم يكن الأمر كذلك ،فسيتم اعتبار السداد متأخرًا ،وبالتالي سينتج عنه رسوم جزائية. اعلم أن تاريخ الإصدار غير مقبول كدليل على السداد المستحق ،لذلك يجب على المرء دائمًا كتابته أو إدخال تاريخ غير صحيح في أسفل الشيك. موعد الاستحقاق بحيث يمكن للمستفيد التوجه للبنك وإنفاق أمواله بمجرد إيداعها. إذا تم
تقديم الشيك للدفع قبل التاريخ المحدد له ،فيمكنه استخدامه. يجب أن يحترم تاريخ إصدار المستند في تاريخ التقديم.
عندما يحرر الشخص شيكًا ويعطيه للمستفيد ،يجوز للمستفيد صرفه في بنكه أو إيداعه في حسابه. ليس الأمر محيرًا بالنسبة لبعض الناس ،وحتى البعض منهم – فكلمة “بعض” تعني كل الناس. لسوء الحظ – البنوك والمحاكم (الأجنبية) ،بين الشيك المحتمل والشيك غير المصدق. يتم تنظيم أحكام الشيك في مصر بموجب القانون رقم 17 لسنة 1999 الصادر في 17 مايو 1999 بإصدار مواد قانون التجارة من 472 إلى 539 السارية اعتبارًا من 1 أكتوبر 2005 (باستثناء المادتين 535 و 536 اللتين تم تطبيقهما). الشيك ساري المفعول ابتداء من تاريخ نفاذ القانون.
في الدول العربية والأجنبية ،تنظم أحكام الشيك بالقوانين الصادرة فيها ،بما في ذلك قانون الأوراق التجارية السعودي رقم 37 تاريخ 10/11/1383 هـ ،وكذلك قانون المواد المدنية والتجارية القطري رقم 28 لسنة 2018. 1966 وقانون التجارة الأردني رقم 12 لسنة 1965 وقانون التجارة الكويتي رقم 46 صادر بالمرسوم بقانون رقم 68 لسنة 1980. يقصد بتداول الشيك تحويله بعد إصداره من شخص إلى آخر حسب طبيعة الشيك ومدى قابليته للتداول.
هذه الطرق هي المصادقة على الشيك لأمر ،ونقل الحق إلى الشيك الاسمي ،وتسليم الشيك إلى حامله. تداول الأمر بالتظهير: التظهير عمل قانوني ينتقل بموجبه الشيك والحق الذي يمثله من المستفيد الأول (الحائز) إلى المنتفع الثاني (الحائز).
في حساب ذلك المستفيد مع عادة ما يكون التظهير على ظهر الشيك ،ويسمى التظهير. يتطلب اعتماد الشيك عدة شروط موضوعية: أن يكون المظهر حاملاً شرعياً له ،أو أن يكون المستفيد الأول منه ،أو أن يكون الشخص الذي تم تحويل الشيك إليه من خلال سلسلة متواصلة من التظهيرات ،وأن يكون قد بلغ سن الرشد. والأهلية القانونية لتوقيع الشيكات.
إقرار من شخص يتمتع بالجودة والسلطة في المصادقة على أن المصدق هو المالك نفسه أو وكيله أو ممثله المفوض ،وأن التأييد خالٍ من عيوب الموافقة على أن المصدق ليس تحت تأثير الخطأ أو الإكراه أو الاحتيال ،وأن المصادقة خالية من أي شرط (ويعتبر كل شرط مرفق به المصادقة كما لو لم يكن صالحًا أبدًا). يجب أن يعود المصدق.
المصادقة على مبلغ الشيك بالكامل
المصادقة على مبلغ الشيك بالكامل ،وبالتالي لا يجوز تظهير الشيك المصدق جزئيًا. تتطلب صحة المصادقة شرطًا رسميًا واحدًا ،وهو صيغة المصادقة ،التي تنص على رغبة المصدق في نقل الملكية (وهذا هو الأصل) أو عن طريق التوكيل الرسمي. للتحصيل (من المستفيد إلى بنكه) بذكر عبارة توضح التوكيل باعتباره عبارة (قيمة التحصيل) أو (قيمة المستحق) أو أي بيان آخر يفيد بأن التوكيل هو عبارة (مودعة في حسابنا) لا….). عادة ما تكون بيانات المصادقة هي اسم المصدق وتاريخ المصادقة وتوقيع المصدق (وهذا هو التأييد الكامل) ،ويمكن أن يتم ذلك فارغًا مع ثلاثة فقط المصادقة وراء الشيك دون أي بيانات أخرى (وهي موافقة فارغة).
إذا كان التظهير مرفقاً بوجه الشيك يرد. أما إذا كان التظهير على بياض فيوضع على ظهر الشيك لا على وجهه حتى لا يخلط بينه وبين الضمان الاحتياطي الذي يرد على وجه الشيك. التفاوض على شيك اسمي بنقل الحق: إذا كان كذلك الشيك غير قابل للتظهير ،لذلك فهو شيك “اسمي” ،أي أنه لا يمكن تظهيره وبالتالي يتم دفعه فقط للمستفيد الأول منه وبالتالي يتم تحويله من شخص إلى آخر. تداول (أي تحويل) الشيك بحق: عن طريق التسليم باليد والشيك لحامله هو الشيك الصادر له. اسم شخص أو عبارة تدل على هذا المعنى أو شيك لا يذكر فيه المستفيد. الشيك الذي يظهر هو الشيك الذي يشترط دفعه لشخص مسمى ،سواء قام بذلك بشرط الأمر أم لا.
على سبيل المثال ،يتضمن الشيك الكلمات “ادفع السيد فلان وفلان” أو “ادفع السيد كذا وكذا” دون ذكر أي شيء للأمر. في كلتا الحالتين ،يجوز للشخص الذي يستلم الشيك التصديق عليه (أي نقل الملكية) إلى شخص آخر مع كتابة الكلمات “عدم الطلب” عليه. يمكنك أن تكتب على الشيك أي عبارة أو كلمات بهذا المعنى (المادة 486/3 من القانون التجاري المصري) أو أي عبارة مشابهة (المادة 98 من قانون الأوراق التجارية السعودي).
وهذا يعني أن الشيك له حالتان: الحالة الأولى: اكتب عبارة (ادفع وليس لأمر …). والحالة الثانية: وفيها يجد القانون ثقل عبارة ( لا يمكنك كتابة العبارة على الشيك. إذا قمت بذلك ،فسوف تخالف القانون. وعبارة (ادفع لا لأمر) تعني أنه لا يجوز للمستفيد الأول من الشيك.
التصديق على الشيك
التصديق على الشيك يعني أنه غير معتمد ،ومن يمكنه الكتابة على الشيك ،بما في ذلك كتابة “دفع لأمر” أو “دفع ليس لأمر” على الشيك. الشخص الذي كتب هذا الشيك هو نفسه ،حتى لو تمت طباعة الشيكات عندما يعلم البنك المسحوب عليه أنك تستخدم عبارة على الشيك الخاص بك للإشارة إلى معنى أو ما شابه عبارة (الدفع مقابل الطلب) ،يكون لدرج الشيكات الحرية في وضع العبارة التي يراها في مقدمة الشيك ،وهي عرف البنك وتم تأسيسه في أحكام قضائية ،حتى لا يعتقد الناس أنك مزور. يمكن شطب كلمة “اسميًا” للإشارة إلى أن نموذج الشيك يشير إلى أن الساحب (أو المستفيد الأول) يجب أن يصادق على الشيك ،وبالتالي فهو ليس شيكًا اسميًا. مقبول.
ويحرم هدر إدارة المستفيد الأول أو حامل الشيك في هذا الشأن ،وإلا كان باطلاً ،والعبث به محرم شرعاً وقانوناً. وفي هذا الصدد ،قضت محكمة مصرية بما يلي: إذا كان الشيك اسميًا ،فإنه يتضمن شرط الأمر وشطبًا ،يتم تداوله وفقًا للشروط المقررة للتنازل عن الحق في القانون المدني. كلمة “تأمر” لا تمنع المصادقة. انتهكت Banco Misr تعليماتها الخاصة ،والتي ذكرت أن شطب كلمة “أمر” في الشيك لا يمنع المصادقة عليه.
تم تنفيذ تعليمات دائرة التفتيش التي تنص على أن شطب كلمة “يأمر” في الشيك لا يمنع من التصديق عليه. قالت محكمة النقض إن الحكم المذكور صدر قبل تطبيق قانون التجارة المصري ،وبالتالي لا ينطبق على ما تقدم لأنه تقنين لما تم في العرف المصرفي قبل صدور قانون التجارة ،ولا ينطبق عليه. لا تتعارض مع القانون الحالي.
الجملة تعني أنهم لا يأمرون (بالحظر) ،لكنهم يقصرون (الأمر على أشياء معينة). عند كتابة الشيك ،يتم وضع ختم أو ختم على مقدمة الشيك لإثبات أنه غير قابل للتداول. ستظهر كلمة “لطلب” أو عبارة أو ختم لإظهار أن هذا الشيك لم يكتبه الشخص الذي كتب الشيك. تظهر كلمة “غير قابل للتفاوض” أن هذا الشيك لا يمكن التفاوض عليه.
تنص المادة 477 من قانون التجارة على ما يلي: (الشيك واجب الدفع في مصر ويحمل شرطًا غير قابل للتداول يدفع فقط للمستفيد الذي استلمه بهذا الشرط). وينتقل حقه الثابت عن طريق … لا يجوز تصديق الشيك إلا من قبل الموقّع ولا يمكن إعادته إلى البنك الأصلي.
القضاء السعودي مع ذلك ،قضت محكمة مصرفية متخصصة في المملكة بأن حكمين مخالفين لقانون الأوراق التجارية لا يشكلان حكماً صحيحاً بموجب القانون السعودي. على الرغم من ذلك ،ستحكم محكمة مصرفية متخصصة ضد أي بنك يصدر شيكًا لا يُسمح للمستفيد منه إلا بسحب الأموال من حسابه دون الحاجة إلى المصادقة عليه. والحكم أنه لا يجوز الاعتراض على الشيكات الحكومية لأنها ترسل بالبريد ،ولكن فقط إذا كان الشيك يحتوي على عبارة توجه المستلم إلى “صرفه” إلى شخص معين.
لا ينطبق تأثير هذه العبارة ما لم يتم شطب كلمة الأمر. لا يعتبر البنك مخالفة إذا تم قبول مصادقته (القرار رقم 153/1426 المنشور في المنازعات المصرفية ،المبدأ رقم 761 / ص 413). (لن تكون متاحة للمستفيد الأول) على الشيك ؛ كل ما هو ضروري هو ظهور “الطلب” على وجه الشيك وعدم شطبه.
يتجاوز هذان البندان نص المادتين 98 و 95 من لوائح الأوراق التجارية ويضيعانهما ،حيث تنص المادة 1 على ما يلي: “… يجب دفع الشيك المشروط إلى شخص معين.” تنص المادة الثالثة على ما يلي: “.. لا يُدفع الشيك الذي يحتوي على شرط (غير قابل للتداول) إلا لحامله الذي استلمه بالاقتران مع هذا الشرط.”
وأية عبارة أخرى تشبه عبارة (لا لأمر) مثل عبارة (يصرف للمستفيد الأول). لم يتم وضع نظام الأوراق التجارية السعودي عبثًا ،بل تم إنشاؤه بدافع الاحترام. إذا رغب أطراف الشيك في تغيير صياغة الشيك بعد كتابته ،فيجب عليهم القيام بذلك كتابةً. عبارة “صرف للمستفيد الأول فقط” هي تعديل لنموذج الشيك بعد كتابته.
الحكم الثاني مخالف للحكم الأول. يجب أن تتبع البنوك لوائحها الخاصة وممارساتها التجارية. تضطر البنوك إلى إصدار شكلين. قد يحتوي أحد النماذج على الكلمات “الدفع مقابل طلب” أو “الدفع ليس مقابل طلب” مطبوعة عليه.
قد يحتوي نموذج آخر فقط على الكلمة المشطوبة “للطلب”. وعليه فإننا نطلب من لجنة تسوية المنازعات المصرفية الالتزام بأحكامها. لا حرج في ما جاء في النظام ،وما استقر عليه العمل الجمركي والمصرفي ،فهو أفضل من الإصرار عليه.
أحد أحكام دفتر الشيكات هو عدم وجود رصيد. دفتر الشيكات لا يحتوي على ما يكفي من المال.
الشيك بدون رصيد وأحكامه في نظام الأوراق التجارية السعودي
قواعد الشيكات المرتجعة في القانون السعودي
الشكات المرتجعة
تشير الشكات المرتجعة إلى عدم دفع الشيك لأي سبب من الأسباب. يمكن أن يكون هذا بسبب عدم وجود ما يكفي من المال في حساب الشخص الذي يكتب الشيك ،أو لأن الشخص الذي كتب الشيك قام بتسليمه إلى المستلم المقصود وحاول استرداد كل ما تم تقديمه أو جزء منه.
لا يوجد تعريف رسمي لمصطلح الشيكات المرتجعة ،لكن ارتداد الشيك يعتبر من أخطر الجرائم في سوق الأوراق المالية والأوراق التجارية ،ومصطلح الشيكات المرتجعة أو الشيكات بدون رصيد هو ستعيد البنوك الشيكات أو تحترمها ،بالإضافة إلى فرض رسوم معينة. علاوة على ذلك ،قد يكون اجتياز الشيكات السيئة أمرًا غير قانوني وهذا يعتمد على المبلغ وما إذا كان يعبر خط الولاية.
بالنسبة لدولة مثل المملكة العربية السعودية ،يعتبر الشيك المرتجع جريمة خطيرة. إذا كتبت شيكًا لشخص ما ولم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطية مبلغ هذا الشيك ،فستواجه تهماً أو حتى سجنًا. اصدرت وزارة المالية قرارا بالرد على الشيكات المعدومة خلال 30 يوما.
ودعا المجلس اللجنة إلى فرض أشد العقوبات
،إذا كنت تعيش في المملكة العربية السعودية ،فيجب عليك الامتثال للقواعد والقوانين المتعلقة بالتحقق من الشيكات. إذا لم تتحقق من رصيد حسابك المصرفي بحلول نهاية اليوم ،فاستعد لدفع غرامة كبيرة أو عقوبة السجن.
إذا ارتد الشيك ،فإن السبب الأرجح هو عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للبنك الذي أصدر الشيك. تتضمن الأسباب الأخرى مشاكل فنية مثل التوقيعات غير المتطابقة أو ما إذا كان المرسل يعتبر متأخرًا.
لذلك ،عندما يتم تحرير الشيك بدون أي أموال أو رصيد ،فإنه يعتبر جريمة جنائية في المملكة العربية السعودية. ما هي أهم الأنظمة والقواعد المتعلقة بالشيكات التي ليس لها رصيد في المملكة العربية السعودية؟
اولا: المحاكم المختصة بادعاء الشيك بدون رصيد.
إذا ارتد الشيك ،يمكن للمتلقي تسجيل شكوى لدى الشرطة. الشكوى المسجلة تخضع للإجراءات القانونية ثم تُحال إلى المحكمة الجنائية أو المدنية.
كلا المحكمتين تعملان بشكل مستقل. بعد فحص جميع أدلة الطب الشرعي من قبل محكمة الجنايات ،قد تعطي الجاني خيارين: دفع غرامة أو الذهاب إلى السجن.
ثانياً: مقدار الغرامة أو عقوبة السجن
إذا تبين أن شخصًا ما تخلف عن سداد شيكات مرتجعة ،فمن المفترض أن يمثل أمام المحكمة ويُحكم عليه لمدة 3 سنوات تقريبًا. يمكن أن تصل العقوبة إلى 50 ألف ريال سعودي (حوالي 1331 دولارًا).
إذا تم القبض على شخص لنفس الجريمة أكثر من مرة واحدة في ثلاث سنوات ،فمن المحتمل أن يُحكم عليه بالسجن لمدة خمس سنوات وغرامة تصل إلى مليون ريال سعودي.
إذا كان الشخص المتهم بقضية شيك مرتجع قد قضى عقوبته بالفعل ،فسيتم إطلاق سراحه مرة واحدة.
على الرغم من أن المتهم رفع دعوى قضائية في محكمة مدنية ،يحتاج الشخص المعني إلى إعادة المبلغ غير المسدد أو مواجهة السجن. بهذه الطريقة ،لن تكون الدعوى معلقة.
ثالثاً: من المسؤول عن الشيك بدون رصيد؟
في الواقع ،في حالة الشركات ،جميع الشركاء ليسوا مسؤولين أو مسؤولين في حالة الشيك المرتجع. الشخص الذي وقع الشيك هو المسؤول.
لا يهم من يوقع على الشيك ،فلا يزال من المتوقع أن تدفعه. هذا النوع من المواقف له اتجاه مختلف.
أما إذا غادر الشخص الذي وقع الشيك الشركة:
في هذه الحالة ووفقًا لقانون الأوراق التجارية السعودي ،إذا ثبت أن مصدر الشيك ليس لديه أموال كافية لتسديد دفعة ،يمكن للمتضرر تقديم شكوى ضد الشخص الذي وقع الشيك. حتى لو كان شخصًا رفيع المستوى أو غادر البلد أو الشركة.
بعد صدور قرار المحكمة ،يمكنني تقديم طلب لإدراج اسم المحتال في قائمة المطلوبين لدى الإنتربول. يعمل الإنتربول بشكل فعال للغاية في المملكة العربية السعودية ،ويضطلع بمسؤولياته بطريقة فعالة.
وفقًا لنظام الأوراق التجارية ،إذا تم إصدار الشيك دون وجود أموال كافية في الحساب ،فيجب أن يواجه عقوبة شديدة.
تنص المادة 118 من قانون الأوراق التجارية السعودي على أن أي شخص يصدر شيكات بدون نقود كافية يمكن سجنه وغرامه. أي شخص يكتب شيكًا بتوقيع مزيف أو غير صحيح يتعرض أيضًا للعقوبات نفسها.
يمكن للجان إسقاط أو تعليق أحكام الحبس الصادرة للهيئة للتحقق من الشيكات المعدومة ،إذا دفع قيمتها أو توصل إلى اتفاق مع المشتكيين ،وذلك لإعفاء من لا يستطيع الوفاء بقيمة الشيك الموقع. يتعامل بعض الناس مع الشيكات على أنها ضمان ،وهذا خطأ ومخالف للقانون. بمجرد إصدار الشيك ،بغض النظر عما إذا كان هناك نقود ،يصبح غير قابل للتحصيل ما لم تدفع ثمنه. لا يعتبر الشيك الشخصي في حالة الدفع حتى يصرح البنك بذلك. قد تُعتبر الأوراق التجارية الأخرى بمثابة ضمانات دفع ،لكنها لا تُستخدم أبدًا لدفع ثمن السلع أو الخدمات.
لذلك ،فإن جميع القوانين المنظمة لإصدار الشيكات تحذر من ارتكاب هذه الجريمة وتدعو الأشخاص الذين ليس لديهم أموال كافية في حساباتهم إلى عدم إصدار شيكات. باختصار ،يجب على الجميع توخي الحذر الشديد بشأن إصدار أو استلام شيكات غير صالحة وشيكات مرتجعة في المملكة العربية السعودية لتجنب العقوبات الجنائية. من يحتاج إلى توخي الحذر؟ الجميع! للشيكات بدون أرصدة في المملكة.
تكلم هذا المقال عن :
تعريف الشيك في النظام السعودي
أخيرًا ،الشيك مخصص فقط لتمرير المعلومات ،لذلك لا يعتبر وسيلة ائتمان أو ضمان. إن البديل عن استخدام الشيك كوسيلة ائتمان أو ضمان هو السند لأمر أو كمبيالة.
اقرا ايضا: عبارات قانونية هامة في القانون السعودي
صيغة عقد شراكة بين شخصين شخص برأس المال والآخر بالخبرة
عقد إيجار إلكتروني وهمي لحساب المواطن
نموذج اعتماد لائحة تنظيم العمل من مكتب محاماة
ما هي المحكمة المختصة بالمطالبات المالية
رفع الدعوى في مكان اقامة المدعى عليه 1444
طريقة رفع دعوى على الزوج بالسعودية: توضيح من محامي 1444
المصادر والمراجع (المعاد صياغتها)